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Orlando LecuisinierLe 23/05/2021 à 14:343 min. de lecture

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Lancement de la plateforme dédiée aux conseillers patrimoniaux indépendants.

Un réseau d’experts...

Nous avions plusieurs bonnes raisons de vouloir créer Primadviz.

La raison principale était d’apporter des solutions d’accompagnement de qualité accessible à tous. Pour ce faire, nous avions besoin de réunir les meilleurs dans chaque domaine.

En effet, il est très peu probable pour une personne de maîtriser tous les domaines de la gestion de patrimoine et de l’accompagnement en général. Que ce soit, des placements financiers aux montages de défiscalisation, du conseil sur les contrats d’assurance vie au démembrement, et j’en passe...

Nous voulions donc créer un réseau d’experts dans chaque domaine pour vous apporter une réponse solide à chacune de vos questions.

En plus d’avoir la connaissance, la majorité des conseillers sur la plateforme sont des indépendants, c’est-à-dire qu’ils ne dépendent pas d’un seul partenaire commercial comme nous pouvons observer dans les agences bancaires classiques. Leurs larges gammes de partenaires commerciaux, leur donnent la liberté de vous proposer ce qui vous correspond et ce, sans prise de parti.

Dans la gamme des conseillers indépendants, vous pourrez trouver des agents généraux d’assurances. Les agents généraux sont réputés pour être les meilleurs dans leurs domaines, le processus de sélection étant strict nous trouvons intéressant de les répertorier dans notre base de données. De plus, il leur est possible d’avoir d’autres partenaires afin d’optimiser au mieux l’accompagnement avec leurs clients, pour gagner en cohérence dans la relation.

Améliorer son niveau de vie…

L’objectif qui se cache derrière l’investissement est de s’enrichir pour mener à bien ses projets. Nous pensons qu’il est nécessaire d’investir, de défiscaliser, d’emprunter, de s’assurer et de préparer sa retraite afin d’améliorer son niveau de vie et de lutter contre l’inflation.

L’inflation est l’augmentation générale des prix. Bien qu’elle soit silencieuse, elle reste présente et souvent sous-estimée par la population.

Année 2015 2016 2017 2018 2019 2020
Taux d’inflation 0,00% 0,20% 1% 1,80% 1,10% 0,50%
Capitalisation de l’inflation 0,00% 0,20% 1,20% 3,02% 4,16% 4,68%

En 6 ans, la perte de pouvoir d’achat est de 4,68%, ce que vous faisiez avec 100 € en 2015, il vous faudra débourser 4,68€ de plus en moyenne en 2020. À l’échelle d’une vie, par le principe des intérêts composés liés à l’inflation, les prix peuvent être amenés à doubler.

Afin que l’argent épargné ne soit pas dévalorisé à cause de placements trop peu rémunérateur, une fois une épargne de précaution constituée, vous pouvez commencer à investir au fur et à mesure. En effet, un livret d’épargne comme le Livret A rapporte 0,5% par an, l’objectif est d’avoir une épargne disponible à tout moment pour faire face aux aléas de la vie. Malheureusement, ce produit d’épargne ne permet pas de contrer l’inflation, sur la même période le rendement du Livret A :

Année 2015 2016 2017 2018 2019 2020
Taux d’inflation 0,75% 0,75% 0,75% 0,75% 0,75% 0,50%
Capitalisation de l’inflation 0,00% 0,20% 1,20% 3,02% 4,16% 4,68%

La différence peut paraître peu significative, il nous semble nécessaire de vous informer qu’en plaçant 100 € sur un livret d’épargne sans risque et rémunérateur, vous vous êtes appauvri.

La préparation de la retraite...

Le 29 février 2020, Edouard Philippe, l’ancien premier ministre a déclenché la procédure du 49.3 qui engage la responsabilité du gouvernement devant l’assemblée nationale sur le vote d’un projet de loi de finances ou de financement de la sécurité sociale. Cela permet au gouvernement de faire passer un texte, sans vote, sous couvert du rejet de la motion de censure que l’opposition se doit de déposer pour la forme, avec peu d’espoir de réussite.

Le texte en question était la mise en place du système universel de retraite. Toutes les personnes nées de 1975 à 2004 verront leur système de retraite changer le 1er janvier 2025, faisant passer les 42 régimes applicables en fonction des branches d’activité à un seul régime pour tout le monde, le régime universel. Ce régime de retraite ne se comptera que par point et l’interrogation que tout le monde se pose est “Le point que je cotise aujourd’hui aura-t-il la même valeur au jour de ma prise de retraite ?”. Cette question est légitime car nous ne connaissons pas aujourd’hui la valeur du point pour le jour de notre départ en retraite, mais ce que nous avons c’est que tous les pays ayant ce système universel de retraite ont déjà baissé au moins une fois la valeur des droits à retraite affiliée aux points. Sachant que l’espérance de vie s’allonge et que la valeur des points de retraite est incertaine, nous pensons qu’il est nécessaire de vous en informer à travers ce blog.

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Orlando Lecuisinier, 11/05/2022

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