Crowdfunding immobilier
Caractéristiques du crowdfunding immobilier
En 2014, eut lieu la première opération de crowdfunding (ou financement participatif) immobilier. Cet investissement consiste à co-investir en compagnie d’autres investisseurs dans une opération de promotion immobilière en France. Pour se faire les promoteurs immobiliers font appel à l’épargne des français.
De manière générale les promoteurs immobiliers financent leurs opérations de promotions par leurs fonds-propres (deniers personnels), les établissements bancaires pour obtenir des crédits ainsi que par les précommandes effectuées sur les biens en VEFA (vente en l’état futur d’achèvement) ou en VIR (ventes d’immeubles à rénover) par les futurs acquéreurs.
Le financement participatif, permet d’apporter des quasi-fonds propres au promoteur en plus de ses fonds propres initiaux, qui lui permettront d’emprunter davantage à un établissement de crédit afin qu’il puisse concrétiser son projet. La société de promotion émet des titres de créances (obligations) que les investisseurs achètent pour une durée et un taux connu à l’avance. Le ticket d’entrée pour investir dans le crowdfunding immobilier est d’environ 1 000€ minimum.
Durée de l’investissement
L’investissement en crowdfunding immobilier est un investissement court-moyen terme. L’objectif est que vous soyez remboursé à la fin de la construction du projet immobilier. De manière générale la durée de l’investissement se situe entre 12 et 36 mois.
Comment détenir ses titres ?
Les titres de créances peuvent être détenus de deux façons, soit en direct ou par l’intermédiaire d’une enveloppe fiscale.
- Compte-titres ordinaires (ou détention en direct) : vous détenez directement les obligations non cotées et lorsqu’elles arrivent à échéance vous percevez votre capital ainsi que l’intégralité des coupons. Vous serez imposé à la Flat Tax (12,8% de Prélèvement Forfaitaire Unique & 17,2% Prélèvements Sociaux) ou à l’option du barème progressif de l’impôt.
- Plan d’Épargne Action – PME : vous détenez vos obligations non-cotées dans un PEA-PME et lorsqu’elles arrivent à échéance vous percevez votre capital ainsi que l’intégralité des coupons. Vous ne serez pas imposé tant que vous ne sortirez pas de liquidité de votre PEA-PME. Si vous retirez vos liquidités avant les 5 ans de souscription de votre PEA-PME alors vous serez imposé à la Flat Tax (12,8% de Prélèvement Forfaitaire Unique & 17,2% Prélèvements Sociaux) ou à l’option du barème progressif de l’impôt, en revanche si vous retirez vos liquidités après 5 ans vous ne paierez que les prélèvements sociaux de 17,2%.
Rentabilité de l’investissement
Les investissements en crowdfunding immobilier rapportent en moyenne entre 6% et 12% d’intérêt par an.
Quels sont les paramètres sur lesquelles se focaliser avant d’investir ?
L’investissement dans le crowdfunding immobilier sert généralement de produit de diversification à court-moyen terme et comportant un risque de perte en capital. Les projets de crowdfunding immobilier vont de A+ à E-, pour limiter les investissements à perte, ne sont proposés aux investisseurs particuliers les projets notés de A+ à B. Il est toujours bon d’analyser les projets proposés qu’ils soient sur plans ou en cours de construction. Connaître le marché et étudier l’emplacement sont les deux premiers critères à prendre en compte.
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