Assurance Garantie Accident de la Vie

Caractéristiques de l’Assurance Accident de la Vie

Les accidents de la vie privée représentent la 3ème cause de mortalité et d’invalidité avec 11 millions de victimes par an.
La garantie accident de la vie vous protège contre tous les accidents de la vie courante entraînant le décès, l’invalidité, l’incapacité et la dépendance. Cette assurance est la seule qui vous couvre sans engager la responsabilité d’un tiers. Elle prend compte des atteintes psychiques, psychologiques, de la perte de chance ainsi que la souffrance endurée. Elle permet aussi de compenser une éventuelle perte de revenu.
L’assurance des accidents de la vie privée ne prend en charge que les accidents corporels et non les accidents matériels. Elle indemnise uniquement les victimes et leurs proches via une rente ou un capital pour dédommager du préjudice subi.

Les risques couverts

La garantie accidents de la vie couvre les dommages corporels liés aux événements suivants :

• Accidents domestiques (bricolage, jardinage, intoxication, brûlure, chute...)
• Accidents survenus dans le cadre de loisirs (voyage, sport...)
• Catastrophes naturelles (avalanche, tempête, tremblement de terre...) ou technologiques (effondrement d’une structure…)
• Accidents médicaux (conséquences anormales, infection nosocomiale et imprévisibles d’actes médicaux)
• Agressions ou attentats

Les assureurs mettent parfois dans le contrat des clauses qui excluent certains risques spécifiquement désignés où le risque est plus ou moins prévisible. (accidents liés à la pratique de certains sports extrêmes par exemple).
Parfois, l’accident a lieu en dehors de chez soi. Dans ce cas, il est plus précis de parler d’accident de la vie privée. Ainsi, il s’agit de tout accident corporel dont vous êtes victime à tout moment et qui n’est pas pris en charge par une autre assurance que la garantie accident de la vie.
Ces accidents de la vie privée peuvent nous rendre l’impossibilité de travailler. Parmi les garanties présentes dans ce contrat vous avez la garantie incapacité, qui intervient après un arrêt de travail dû à un accident ou une maladie, prévoit par contre des indemnités journalières temporaires. Si le handicap perdure, la garantie invalidité prend le relais avec le versement d’une rente, en fonction du degré d’invalidité constaté médicalement.

Complémentaire de la sécurité sociale

Au sens de la Sécurité sociale, une personne est considérée comme invalide quand, après un accident ou une maladie non professionnelle, sa capacité de travail est réduite de 2/3. La garantie accident de la vie est ainsi une protection essentielle qui permet de compenser au moins pour partie la perte de revenus.
Le régime de base de la sécurité sociale couvre les évènements ayant pour conséquence une perte de revenu : maternité, maladie, accident, perte d’emploi ou décès. Une prestation compensatoire sera versée, après un délai de carence de 3 jours, pour pallier la diminution de salaire due à l’impossibilité de travailler. L’indemnisation journalière est de 50% de votre salaire journalier de base dans la limite de 1,8 fois le smic mensuel brut, soit 2885,61€ (en 2022), si cette baisse de salaire n’est pas anticipée elle peut entraîner un déséquilibre financier au sein de votre famille.

Prévoyance dépendance d’entreprise

Les salariés présents dans leurs entreprises depuis plus d’un an (et sous certaines conditions d’activité), pourront voir leurs indemnités journalières complétées à hauteur de 90% de votre salaire brut pour les 30 premiers jours. Ensuite, vous percevrez 66% de votre salaire brut les 30 jours suivants… La situation financière de votre foyer s’en trouvera forcément dégradée.
En effet, un accident peut avoir des effets considérables sur la vie professionnelle d’un particulier : Incapacité Temporaire Totale (ITT), Incapacité Permanente Partielle (IPP), invalidité entraînant une hospitalisation ou une immobilisation au domicile, etc. De tels dommages corporels ont une incidence professionnelle et personnelle sur la vie de l’assuré.

Les garanties présentes présentes dans le contrat

De manière générale, les garanties sont identiques d’un assureur à un autre mais les conditions d’indemnisation peuvent différer en fonction des contrats et du montant des primes versées.

Seul ou à plusieurs

Le contrat d’assurance peut couvrir l’ensemble des membres de votre famille, que ce soit vos enfants ou la personne avec qui vous vivez en couple : Mariage, Pacs ou concubinage (union libre).

Perte de chance

L’assurance accident de la vie intègre parmi ces garanties la perte de chance. La perte d’un proche ou bien un accident pouvant rendre impossible la pratique d’un métier, alors une rente ou un capital vous sera versé pour pallier la baisse de revenu dû à l’évènement.

Assurance corporelle conducteur

Souscrire une assurance accident de la vie permet d’anticiper un changement qui peut être radical et de ne pas ajouter des problèmes financiers à votre famille. L’option de l’assurance accident de la vie vous protège, vous et vos proches en cas :

• d’accident engendrant une invalidité partielle ;
• d’accident engendrant une dépendance totale ;
• en cas de décès.

La garantie d’aides aux aidants

Cette garantie intervient à des moments clés pour les adhérents. L’aidant est un adhérent qui vient en aide à un proche en perte d’autonomie pour les activités quotidiennes. Ce proche peut être l’ascendant ou le descendant direct, le conjoint, le partenaire de pacs ou le concubin. Cette garantie peut couvrir l’aidant dans différents contextes tels que, le maintien à domicile de la personne aidée,l’indisponibilité de l’aidant,accompagnement administratif et socialou encore l’aide aux déménagements.

Préjudices indemnisés

Concernant le montant de l’indemnisation, il est établi au cas par cas et avec l’aide de professionnels. L’estimation du capital ou de la rente perçue se base sur une évaluation du préjudice économique et professionnel subi par la victime.
L’indemnisation vise à réparer votre préjudice physique, psychique et ses conséquences sur votre vie professionnelle, personnelle, familiale et matérielle. En cas de décès de l’assuré, les préjudices moraux et économiques de ses bénéficiaires sont pris en compte.
Le contrat de base prévoit que l’indemnisation peut être accordée lorsque la victime subit une incapacité permanente de minimum 30 %. Une incapacité de 30% est très lourde, vous pouvez moduler votre contrat afin de percevoir votre indemnisation à partir de 10%.

Délai d’indemnisation

L’assureur a une obligation de vous proposer ou de proposer à vos bénéficiaires une offre d’indemnisation au plus tard dans les 5 mois qui suivent la déclaration de l’événement (accident ou du décès). Le versement de l’indemnisation se fera au plus tard 1 mois après votre accord ou l’accord de vos bénéficiaires.

Montant de l’indemnisation

Les assureurs ont la possibilité de mettre un plafond d’indemnisation, c’est-à-dire que l’assureur ne verse pas au-dessus du montant indiqué quelque soit l’accident. Néanmoins, la loi oblige les assureurs à mettre un plafond minimum d’1 million d’euros.

Un coût très raisonnable

L’assurance garantie accident de la vie est connue pour son faible coût, bien qu’il diffère en fonction du nombre d’assurés, de leurs âges et des options sélectionnées.
Néanmoins, le choix du contrat d’assurance doit se choisir en fonction des montants d’indemnisation minimum et du pourcentage à partir duquel les garanties se déclenchent et non par rapport aux primes payées.

Étendue géographique

De manière générale, la garantie couvre les accidents survenus dans les pays de l’Union européenne : Allemagne, Autriche, Belgique, Bulgarie, Chypre, Croatie, Danemark, Espagne, Estonie, Finlande, France, Grèce, Hongrie, Irlande, Italie, Lituanie, Lettonie, Luxembourg, Malte, Pays-Bas, Pologne, Portugal, Roumanie, Slovaquie, Slovénie, Suède, Suisse et la Tchéquie.
Pour les pays du reste du monde, les accidents sont couverts lorsque la durée du séjour dans un pays étranger est inférieure à 3 mois.

Souscrire à une garantie accident de la vie avec Primadviz

Chez Primadviz, vous pouvez contacter un professionnel de la garantie accident de la vie, pour vous conseiller et vous accompagner dans les formalités de votre contrat. Vous bénéficierez d’un accompagnement de qualité, un référent unique et d’une offre sans prise de parti vous permettant d’obtenir l’offre la plus adaptée et la moins chère du marché.

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