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Orlando LecuisinierLe 23/05/2021 à 16:34

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Prévoyance Homme-Clé

Caractéristiques de l’assurance homme clé

Cette prévoyance est réservée aux chefs d’entreprise ou aux collaborateurs indispensables au bon fonctionnement de l’entreprise, ayant la volonté d’ assurer la pérennité de leur entreprise.
La performance d’une entreprise repose majoritairement sur les compétences des hommes (ou femmes)-clés, en cas de disparition du dirigeant, le développement de l’entreprise peut en être affecté.
La prévoyance homme-clé permet de compenser la perte de la personne clé par le versement d’un capital afin de garantir la pérennité de l’entreprise.

Qui est l’homme-clé ?

L’homme clé est celui qui permet le bon fonctionnement de l’entreprise par un savoir-faire, une technique, une expertise, des responsabilités uniques. L’ homme-clé peut être le chef d’entreprise, le dirigeant, le cofondateur ou même un salarié ou un collaborateur ayant une position centrale et dont le travail contribue à augmenter la rentabilité de l’entreprise. La cessation de l’acteur de l’activité homme clé peut représenter un manque à gagner important et influencer sur la notoriété, l’image et surtout du résultat et du bon fonctionnement de l’entreprise. La performance de l’entreprise est intrinsèquement liée à ses compétences et à sa présence irremplaçable.

Pourquoi souscrire à l’assurance homme clé ?

De manière générale, perdre un membre clé de l’entreprise peut être un coup dur pour les membres de l’équipe et nuire gravement à la rentabilité de la boîte. Les entreprises étant engagées auprès des clients, des banques, des fournisseurs et de leurs salariés, une disparition brutale pourrait altérer tout l’équilibre de l’entreprise. A savoir qu’un tiers des entreprises doivent cesser l’activité ou réduire leurs effectifs suite à la disparition de l’homme clé de l’entreprise.
De plus, elle bénéficie d’un avantage comptable et fiscal au niveau de sa souscription :

  • Lesouscripteur est la personne morale (l’entreprise), vous pourrez donc déduire de votre résultat imposable la prime d’assurance.
  • Le contrat repose sur l’assuré, qui est l’homme clé. La personne désignée doit connaître les responsabilités qui reposent sur elle et exprimer son acceptation.
  • Lebénéficiaire (qui perçoit l’indemnité à l’événement) est la personne morale.

Quels sont les risques couverts de la prévoyance homme clé ?

Le bénéficiaire perçoit l’indemnité lorsque l’un des préjudices suivants intervient : le décès, la maladie ou l’accident provoquant dans les cas d’incapacité temporaire de travail, de perte totale et irréversible d’ autonomie et invalidité permanente et totale.

Comment définir les besoins financiers de l’entreprise ?

Définir ses besoins financiers doit faire l’objet d’une étude approfondie auprès d’un professionnel afin de déterminer quelle serait la perte de la marge brute engendrée par la disparition du dirigeant. Le montant des capitaux à assurer peut varier entre quelques milliers et plusieurs millions d’euros, il est donc important de définir les montants et les meilleurs niveaux de garanties et de cotisations au moment de la souscription.

Montant de la prime ?

Le montant de la prime d’assurance varie en fonction du montant assurés et des garanties prises. La tarification peut également être déterminée en fonction de l’âge et l’état de santé de l’homme ou femme-clé(e), la prise en compte de ces critères notamment médicaux se fait en fonction du choix du montant à assurer.

Type d’indemnisation

Il existe deux types d’indemnisation :

  • Lesystème indemnitaire : pour percevoir l’indemnité de perte de marge brute de l’entreprise suite à l’évènement concernant l’assuré. Par exemple si vous vous assuré pour 1m€ et que la perte sur marge est de 500.000€ alors vous serez indemnisé à hauteur de 500.000€
  • Leforfait : versement d’un capital forfaitaire par l’assureur décidé au jour de la souscription de l’assurance. Par exemple, s’il est convenu d’un versement de 1m€ au jour du décès de l’homme clé, l’entreprise la percevra au jour de l’événement.

L’indemenistation est perçu pour limiter voir équilibrer la conbséquence de la perte de l’homme ou la femme clé, tels que :

  • L’exploitation des prêts bancaires
  • Les frais de réorganisation ou de recrutement
  • La baisse du chiffre d’affaires
  • Les frais liés à la réorganisation de l’entreprise
  • Le remboursement d’un crédit bancaire
  • La baisse de la productivité
  • Les frais liés à un recrutement ou à une formation
  • La recherche d’un remplaçant à l’homme clé
  • Le maintien de l’image de marque de votre entreprise
  • La préservation de la confiance de vos partenaires

Pour l’invalidité temporaire, l’homme clé percevra des indemnités journalières jusqu’à son rétablissement. Toutefois, un capital peut être versé si l’homme-clé peut continuer son activité, mais de façon limitée.

La prévoyance homme-clé avec Primadviz

Chez Primadviz, vous pouvez contacter un professionnel indépendant proposant la prévoyance homme-clé pour vous conseiller et vous accompagner dans la structure de votre contrat. Vous bénéficierez d’un accompagnement de qualité, d’un référent unique et d’une offre sans prise de parti vous permettant d’obtenir l’offre la plus adaptée et au meilleur prix.

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