Assurance Moto
Caractéristiques de l’assurance moto
Les pays industrialisés le fléau des accidents de la route est l’une des causes principales de la mortalité, la législation a donc décidé de mettre en place une obligation légale d’assurer tout véhicule à moteur (loi du 27 février 1958).
Toutes les assurances moto comportent une responsabilité civile destinée à couvrir l’ensemble des dommages qu’un véhicule peut causer aux tiers et aux passagers. Cette assurance vise à protéger les autres et permet d’éviter des conséquences financières qui peuvent s’avérer significatives pour les victimes et les personnes responsables. Vous êtes également exempté du paiement de dommage et intérêt car considéré comme exonéré la mise en cause de votre responsabilité pour les cas de force majeur. Parmi les exemples de cas de force majeure, nous prenons compte d’événement naturel, obstacle imprévu, comportement imprévisible et irrésistible de la victime ou d’un tiers, présence soudaine d’un animal sur la chaussée…
L’assurance doit couvrir plusieurs types de conducteur :
- Le conducteur principal, qui va conduire le véhicule au moins 50% du temps.
- Le conducteur secondaire, qui va conduire régulièrement le véhicule mais moins de le conducteur principal
- Le conducteur occasionnel, qui va conduire que très rarement le véhicule.
L’assurance moto est obligatoire lorsque vous êtes propriétaire ou conducteur d’une moto. Il existe 3 types d’assurance distinct que l’on appelle formule :
- Au tiers
- Tiers étendu (intermédiaire)
- Tout risque
Au tiers
L’assurance au tiers est est le contrat d’assurance minimal obligatoire. Elle vous permet de protéger les autres, afin de ne pas avoir à couvrir les dommages en cas d’accident. Elle comprend 2 garanties qui sont la responsabilité civile(dont le principe est que tout dommage causé à autrui doit être réparé) et la défense recours (couvre les frais nécessaires à l’engagement d’une procédure judiciaire en cas de litige avec un tiers).
Tiers étendu (intermédiaire)
La formule tiers étendu est le contrat d’assurance intermédiaire considéré comme personnalisable, reprenant les garanties du contrat au tiers mais vous pouvez y ajouter des options supplémentaires. De manière générale, les options ajoutées sont le vol, l’incendie, le bris de glace et l’assistance, vous pouvez en rajouter parmi celles proposées. Parmi les options spécifiques à celle de l’assurance moto, il y a la garantie équipement qui indemnise le casque, la veste de protection ou encore l’anti-vol et la garantie personnelle du conducteur qui prend en charge les dommages physiques que l’assuré peut subir en cas de sinistre. Vous pouvez choisir les options que vous souhaitez en compagnie de votre courtier indépendant qui saura vous conseiller en fonction de votre véhicule.
Tout risque
La formule tout risque reprend l’intégralité des deux deux formules précédentes (au tiers et intermédiaires) et des garanties qui lui sont propres. Sa particularité est qu’elle couvre tous les dommages subis par le véhicule y compris sans qu’il y ait de responsable identifié. Elle comprend également la garantie personnelle en cas de dommages physiques subis par l’assuré.
Méthode de calcul des primes d’assurances
Montant de la prime initial
Le montant de la prime est fixé en fonction de la valeur de votre véhicule de la formule choisie par le particulier. Sans aucun doute la formule la moins élevée est l’assurance au tiers, puis la formule intermédiaire et pour la finir la tout risque. Néanmoins, ce n’est pas la formule qui fait la différence mais les caractéristiques du contrat. L’ajout d’option est à prendre en compte, mais vous devez également ajouter des informations en fonction de votre secteur, si vous garez votre véhicule dans un lieu clos ou non et en fonction de la franchise que vous paierez en cas dommage. La franchise est le montant que vous vous engagez à payer avant que l’indemnisation d’assurance prenne le relais.
Une autre cotisation s’ajoute avec un maximum de 6,50€ par contrat. Il s’agit de la taxe attentat envoyé directement au fonds de garantie des victimes des actes de terrorisme et d’autres infractions (FGTI), afin d’indemniser les victimes de terrorisme.
Comment évolue votre bonus-malus ?
À la hausse ou à la baisse, l’évolution de votre prime d’assurance se fera chaque année à date d’anniversaire du contrat. Le prix évoluera notamment par le nombre d’accidents survenus au cours de l’année. Le coefficient initial est fixé à 1, mais peut être compris entre 0,50 (bonus maximal) et 3,50 (malus maximal).
L’évolution du bonus
Si vous n’avez pas d’accident ou que vous êtes accidenté non-responsable, alors l’assureur diminuera votre prime d’assurance de 0,95%. Ce coefficient appliqué s’appelle le Coefficient de Réduction Majoration. Votre prime d’assurance pourra être réduite au maximum de 50%.
L’évolution du malus
Le malus s’applique en fonction de votre responsabilité dans un accident.
Lorsque vous n’êtes pas responsable de l’accident alors votre CRM est multiplié par 0,95, l’assurance du conducteur responsable se chargera de vous rembourser les dommages subis par votre véhicule et vous-même.
Si vous êtes partiellement responsable d’un accident votre CRM sera multiplié par 12,5%. Par exemple si mon CRM est de 0,80 et cette même année vous faites un accident dont vous êtes partiellement responsable, alors 0,80 x 1,125 = 0,90. Votre bonus est désormais de 0,10%.
Si vous êtes totalement responsable d’un accident votre CRM sera multiplié par 25%. Par exemple si mon CRM est de 0,80 et cette même année vous faites un accident dont vous êtes partiellement responsable, alors 0,80 x 1,25 = 1. Vous n’avez désormais plus de bonus.
Primadviz
Chez Primadviz, vous pouvez contacter un professionnel de l’assurance moto pour vous conseiller et vous accompagner dans les formalités de votre contrat. Vous bénéficierez d’un accompagnement de qualité, un référent unique et d’une offre sans prise de parti vous permettant d’obtenir l’offre la plus adaptée et au meilleur prix.
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