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Orlando LecuisinierLe 23/05/2021 à 16:34

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Produits structurés

Les caractéristiques des produits structurés

Les produits structurés sont des instruments financiers utilisés comme moyen de diversification patrimoniale. Ces produits à terme permettent de dynamiser ses placements pour obtenir une meilleure rentabilité. Les produits structurés sont très différents les uns des autres en termes de risques et de rentabilité, il en existe de toutes sortes, leurs conceptions peuvent être globales ou sur-mesure (pour des investissements significatifs) et peuvent être proposées aux profils équilibrés et dynamiques voulant bénéficier d’une rentabilité supérieure.
Le fonds suit un indice et se débloque à la date convenue du contrat. Vous pouvez être remboursé par anticipation si le sous-jacent effectue la performance attendue avant l’échéance du produit.
Les produits structurés faisant partie des supports en unités de comptes complexes sont des instruments financiers où toutes les conditions d’investissement sont connues au préalable par l’investisseur.
Parmi les conditions d’investissement déterminant de ce placement nous avons :

  • Actif de référence
  • Date de constatation initiale
  • Fréquence des constatations
  • Durée de placement maximal
  • Objectif de gain
  • Barrière de protection du capital

Vous pouvez trouver les produits structurés sous le nom de Fonds à formule, EMTN ou Autocall...

Actif de référence

Chaque produit structuré repose sur un actif, cela peut être un indice boursier (CAC 40, Eurostoxx 50…), une action (BNP Paribas, Carrefour…) ou des OPC de maison de gestion diverses. La performance de l’indice déterminera le résultat à l’issue des dates de constatations ou de l’échéance. Les indices choisis sont analysés par des experts sur les marchés financiers dans le but qu’ils performent afin que le dénouement des produits structurés puisse vous être rentable.

Composition d’un produit structuré

Les produits structurés types fonds à formule, EMTN et autocall, sont composés d’une partie obligataire et d’une partie d’option d’action. Les obligations permettent au produit d’avoir une protection du capital si les performances de l’indice attendu ne se réalisent pas tout en apportant des coupons. La partie optionnelle permet d’apporter la performance promise du produit structuré, les options d’actions sont des certificats permettant d’acheter des actions à un prix défini à l’avance ce qui fait la particularité de ce produit.

Gestion modérée et gestion dynamiqueGestion modérée et gestion dynamique

Durée du dispositif

La durée du dispositif varie selon les produits structurés, elle varie généralement entre 1 et 10 ans. Néanmoins, les produits peuvent arriver à terme avant leurs échéances grâce aux dates de constatations, permettant de réduire le risque par rapport à la performance de l’échéance finale. Les dates de constatations peuvent être quotidiennes, mensuelles, trimestrielles, semestrielles ou annuelles, les dates de constatation sont indiquées avant souscriptions dans les conditions générales du produit.
Les dates de constatations permettent de bénéficier d’un remboursement du produit en anticipé. Cela réduit le risque et vous recevrez les sommes qui ont été investies moyennant une rémunération sur toute la durée de conservation de votre investissement.

Rentabilité (objectif de gain)

Une rémunération est déterminée au préalable par un pourcentage fixe qui s’additionne à chaque date déterminée au fur et à mesure que le produit se prolonge.
Par exemple, le produit offre une rentabilité de 4% par an pendant 8 ans avec une date de constatation tous les 2 ans, au bout de 6 ans l’actif de référence dépasse le montant de sa constatation initiale alors l’investisseur se verra remboursé de son capital et percevra une rémunération de 24%.

Les risques des produits structurés

Chaque produits structurés étant différents, les risques le sont aussi. Afin que l’investissement gagne en intérêt pour l’investisseur, des protections sont mises en place :

  • Le capital garanti protège l’intégralité du capital investi même en cas de baisse de l’actif de référence (profil prudent).
  • Le capital partiellement garanti, a un niveau de garantie est de 80% à 95% car ils allouent une part plus importante à la partie optionnelle qui permet de dynamiser l’investissement (profil équilibré et dynamique).
  • La condition de protection du capital le rendement est plus attractif grâce à la distribution de coupon capitaliser dans le capital initial investi, la protection du capital se fait alors entre -30 et -50% du montant initial investi (profil dynamique).
    Par exemple si l’investisseur investit dans un fond à formule et avec condition de protection du capital à -30%, à l’échéance si le sous jacent n’a pas baissé de plus de 30% par rapport à la date de lancement alors l’investisseur récupère 100% de son capital. En revanche, si le sous-jacent baisse de plus de 30% alors l’investisseur peut se voir perdre son capital à hauteur de la baisse de l’actif de référence.

Nous pouvons également noter un risque par rapport à l’actif de référence pris en compte qui déterminera l’issue du dénouement du produit. Le choix d’une action comme indice de référence sera généralement, plus rentable mais aussi plus risqué que celui d’un indice.

Investir dans un produit structuré avec Primadviz

Chez Primadviz, vous pouvez contacter un professionnel indépendant proposant des produits structurés pour vous conseiller et vous accompagner dans votre investissement. Vous bénéficierez d’un accompagnement de qualité, d’un référent unique et d’une proposition sans prise de parti vous permettant d’obtenir l’offre la plus adaptée, au meilleur prix.

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