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Max LerebourgLe 07/06/2021 à 09:074 min. de lecture

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Puis-je faire appel à un conseiller financier sans avoir de grosse fortune ?

Dans l’imaginaire collectif, le conseiller financier ou patrimonial est uniquement destiné aux riches ou du moins, aux personnes avec un capital de départ important. Dans cet article, vous allez voir que ce n’est pas toujours le cas.

Quand doit-on aller voir un conseiller en gestion de patrimoine ?

Dès lors, que vous pouvez vous permettre de mettre de côté chaque mois, un conseiller peut vous être utile, pour plusieurs raisons distinctes :

  • être accompagné pour investir
  • réduire les montants de votre imposition
  • structurer votre patrimoine

Quel est le seuil minimal pour consulter un conseiller patrimonial ?

À partir du moment où vous commencez à avoir un salaire ou des revenus annexes qui vous permettent d’économiser un pécule à chaque fin de mois, vous pourriez avoir besoin de consulter un conseiller en gestion de patrimoine. Les personnes qui ne peuvent se le permettre n’ont généralement pas d’argent de côté et ne sont donc pas les plus à même à investir. Il est donc normal que ces personnes recherchent d’abord la stabilité avant d’investir. La réponse est donc, il n’y a pas de seuil minimal, la seule barrière, c’est vous.

J’ai des revenus mais je ne sais pas quoi en faire

Si vous bénéficiez de revenus stables, il est tout à fait possible de vous constituer un bon capital. Pour investir sur les marchés, il vous faut avant tout garder en tête que vous n’entrerez jamais au bon moment, même les traders les plus aguerris ne le peuvent pas. La seule vraie technique pour sortir gagnant de votre expérience est d’investir toujours la même somme en début de mois, sur des fonds actions gérés par des spécialistes sur une période de 5 à 10 ans. Il y a deux raisons mathématiques à cela :

  • La capitalisation des dividendes versés par les entreprises, directement réinvestis dans de nouvelles actions qui à leur tour vous reverseront des dividendes et ainsi de suite.
  • Le lissage du risque. Ex : si vous achetez une action à 10€ le 01/01 et qu’elle vaut 9€ le 01/02 le prix de revient unitaire sera de 9,50€ par action. Dans ce cas-là, vous n’aurez qu’à attendre et réinvestir au fur et mesure et lors d’une future hausse vous aurez des plus-values latentes plus rapidement que si vous attendez le retour au prix initial.

Quand s’adresser à un conseiller ?

Si vous vous posez la question, c’est que vous en avez sûrement besoin. Le patrimoine financier ou immobilier peut servir à accumuler encore plus de richesse. Les petits épargnants l’ont bien compris, pas besoin de grosse fortune pour se lancer. En revanche, il faut savoir qu’investir comporte des risques, d’où le besoin de s’adresser aux bonnes personnes.

Patrimoine ?

Le patrimoine, c’est l’ensemble de vos actifs (disponibilité, actions, obligations, œuvres d’art…) et de vos passifs (emprunts bancaires et autres dettes…). Cela peut-être le livret ouvert à votre naissance jusqu’à la dernière toile de l’artiste du quartier que vous avez acheté pour lui faire plaisir.
Plus généralement, le patrimoine comprend tout ce que vous possédez (immobilier, PEA, livrets bancaires, assurance vie, etc.)et tout ce que vous devez. Il peut être très dynamique ou investi sur des actifs sans risque, il faut généralement trouver le bon équilibre pour répondre à vos besoins.

Comment savoir si j’ai besoin d’un conseiller en gestion de patrimoine ?

Dès que vous commencez à vous demander :

  • Que faire avec mon argent ?
  • Comment améliorer mes rendements ?
  • Comment investir dans l’immobilier ?
  • Comment payer moins d’impôts ?
  • Comment préparer ma retraite ?
  • Que faire de mon héritage ?
  • Comment gagner de l’argent ?

Vous êtes susceptible d’avoir besoin de l’aide d’un conseiller. Pas forcément pour investir, mais juste pour recevoir du conseil dans la structuration de son patrimoine. Ouvrir le débat avec l’un d’entre eux peut vous être profitable.
De plus, chacun se pose les mêmes questions lors de sa vie, donc vous aussi, vous y êtes ou vous y serez confronté. C’est aussi ce genre de questions qui restent souvent sans réponse. Sans l’aide avisée d’un expert, il vous faudra des années pour y répondre, alors qu’un professionnel de la gestion patrimonial peut vous répondre dans la minute.
Un conseiller financier, c’est un amas de connaissances à votre service pour vous épauler et vous aiguiller vers les meilleurs placements.

Les conseillers financiers, même pour les jeunes ?

Bien évidemment, plus vous commencez tôt, plus vous pourrez vous préparer pour l’avenir, et au-delà de ça, cela ne vous donnera que plus de temps pour apprendre à gérer vos finances par vous-même en vous inspirant d’un expert en gestion de patrimoine.

Quels sont les avantages de passer par un conseiller en gestion de patrimoine ?

Très simplement, l’avantage principal de passer par un spécialiste est la tranquillité d’esprit. Un conseiller financier s’occupe de toutes vos finances, vous n’avez donc plus à vous en soucier, votre argent travail par lui-même.
L’avantage suivant est sûrement le plus éloquent d’entre tous pour vous. Généralement, le conseiller vous fera gagner bien plus que si vous vous en occupiez. Lui confier la gestion de vos actifs vous fera gagner du temps dans la gestion de vos contrats et lui permettra d’être plus réactif afin d’investir là où il lui semblera être le plus judicieux.
Et le dernier avantage, c’est le temps gagné. Votre temps est précieux, le sien aussi, il se forme chaque jour pour augmenter son rendement et vous faire gagner plus. Vous ne pouvez pas en dire autant.
En résumé : le gestionnaire de patrimoine vous fait gagner plus, vous libère l’esprit et vous donne du temps pour faire autre chose que de vous renseigner par vous-même.

Quel est le coût d’un conseiller en gestion de patrimoine ?

Le plus souvent, en France, un conseiller financier ne vous fera rien payer, il sera rémunéré sur un faible pourcentage de la globalité du contrat que lui apportera le placement que vous choisirez dans son panel de produits financiers. Il peut aussi être rémunéré directement par vous, pour la prestation de service rendu. Néanmoins il faut garder à l’esprit qu’il devra se rémunérer et cela est bien normal.

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